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风险管理架构

风险评估流程(贷前)

风险评估流程(贷后)

(一)车贷项目



(1)逾期风险

当项目即将到期还款时,部分借款人或会因各种原因而未能及时还款,对于该情况,新联在线会事先与借款人取得联系,确认其是否存在异常还款情况,并根据实际情况,提前做好对借款人提起诉讼,或处理质押物的准备。


(2)市场风险

由于汽车具有折旧速度快、贬值率大、价格下调幅度大等特点,质/抵押车辆的估值会随时间推移而逐渐下跌,因此,新联在线在对车辆进行估价时会同时从专业的汽车评估师以及数间二手车行中取得估值,并以孰低价为最终估值。为了避免车辆估值下跌速度过快导致借款金额大于车辆价值,新联在线对于车贷业务的借款期限一般限定为1-3个月。


(3)道德风险

若到期时借款人无力还款,可能会出现借款人持车逃逸的情况,因此,新联在线在审核汽车抵押借款业务时,要求借款人必须在本地工作,并拥有本地房产,同时,新联在线会办理车辆的抵押登记以及安装多个GPS,当借款人拆除任意一个GPS时,其他GPS会立即发出警报,及时通知风控人员。


(二)房贷项目


(1)逾期风险

当项目即将到期还款时,部分借款人或会因各种原因而未能及时还款,对于该情况,新联在线会事先与借款人取得联系,确认其是否存在异常还款情况,并根据实际情况,提前做好对借款人提起诉讼的准备。


(2)二押房抵业务在处理抵押物时,因是第二顺位抵押权人,拍卖所得价款需在偿还第一顺位抵押权人后所剩余款项才向新联在线投资人偿还其借款 。为避免受偿金额小于出借金额,放款额度将控制在房屋残值内。


(三)企业借款项目


对于企业借款,新联在线会选取优质的企业,当项目即将到期还款时,新联在线会提醒借款人按时还本付息,若借款人或会因各种原因而预计未能及时还款的,新联在线会先确认其是否资金链正常,若新联在线确认借款人资金链断裂、还款意愿不强或不配合,则将及时采取法律手段。


催收

(一)风险定级


逾期1-7天 M1

逾期7-15天 M2

逾期15-90天 M3

逾期90天以上 坏账


(二)催收方式


1、到期当天未还款的客户由客服进行电话还款提醒,并记录通话情况;

2、逾期1-7天的客户进行内部催收,催收方式包括短信提醒、电话催收及函件催收。

3、对于逾期15天以上的客户由内部催收进行分类,非恶意逾期由内部催收继续跟进,恶意逾期客户则进行委外处理,全权授权合作机构代为催收;

4、对于坏账客户则采取诉讼方式。


注:本平台承诺不进行非法催收,如遇到非法催收情况,可致电 400-996-8989(周一至周日9:00-20:00)