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《树·新风》风控考察团

     新联在线2016年投资人风控实地考察活动专题

让P2P投资看得见,查得到,摸得着

页首语

2015年,对于P2P互联网金融行业而言,是一个动荡着并野蛮生长的一年,E租宝事件,大大集团的双响暴雷,还有P2P行业出现倒闭潮,在2016年,P2P行业将进入规范理性的稳定增长期,监管合规平台自律不再是一句口号,2016年3月22日,新联在线举办了广州本地互金行业首期《树新风》风控考察团,和众多新联在线的投资人一起把投资项目从看得见查得到升级为摸得着。

考察概况

项目时间 >> 2016年3月22日
     
项目地点 >> 广州东部某在建高速公路工程
    增城某知名家居定制加工工厂
     
参与人员 >> 新联在线投资者15人
    新联在线风控机构部3人
    项目方负责人3人
  • 风控考察流程

    现场参观考察→相关合同副本的传阅→新联在线风控负责人现场答疑

    产品介绍:

    国应通是一款P2G供应链金融产品,属于P2G模式的扩展与延伸,是政府信用类保理产品。项目模式为:政府重点基础设施建设工程(如道路建设)供应链上下游企业将该政府重点建设工程的应收账款转让给保理或担保机构,再将此项目资产通过新联在线平台转让于投资者,且加入保理或担保机构作为本息责任连带保证方。此产品特点是专款专用,融资资金用于政府重点建设工程供应链,项目安全且收益稳健,较其他融资理财产品,还款来源更精准,更能保障投资者的本金和收益。


    项目背景:

    新联在线的借款方为此项目的材料供应中标供应商,中标供应商负责对该路段工程中所需使用的钢材提供高质足量的钢材原材料,并根据施工单位的施工需要准时准点供应材料。但由于政府工程款项部分属于后付款,为了减轻资金压力,补充企业流动资金、结算材料商货款,因此本次的中标供应商提前向新联在线进行融资借款。
    融资方背景:注册资本超过3000万元,以高速公路材料贸易为主。业主方(下游)为省属大型国有企业,大型央企或上市公司等大型国企。目前有员工100人左右。

  • 风控考察流程

    现场参观考察→家居厂负责人与投资者面对面沟通→相关合同副本的传阅→投资者接受访问→本次考察团部分投资者合影留念

    产品介绍:

    联保通第三方合作持牌金融机构(包括担保、小贷、资产管理等持牌金融机构)接受项目申请人的项目申请,开展项目尽职调查并形成调查报告,经过其风险评审委员会评审通过;新联在线根据其评审结论,独立开展项目风险评估,并根据自身的项目评审结论决定是否承接该项目的平台操作;如新联在线与第三方合作持牌保证机构均同意操作该项目,将共同在新联在线平台发布项目投标信息,并推荐给新联在线平台投资者供认购的产品;第三方合作持牌保证机构对该产品提供本息连带保证。


    项目背景:

    本次项目的联保通示范项目的借款方是广州本地知名家居定制品牌,我们走访的目的地为该品牌厂商的家具加工工厂现场,该工厂占地面积7000平方米,注册资金3000万,为全国14个省市的城镇提供高品质定制化家居服务。

精彩看点
  • 01实地考察

    到项目合同签署方的项目实地进行考察,项目信息披露不仅仅限在线上公开,同时也在线下实地进行现场考察,让投资人真正与真实发生的项目零距离接触。

  • 02多方互动问答

    项目模式牵涉方人员共聚一堂,新联在线风控团队+新联在线投资人+融资项目方负责人+担保机构项目负责人共同对现场项目进行讲解答疑。

  • 03现场合同讲解

    提供项目合作的合同副本供投资人现场传阅并针对条款信息进行复核以及提问,新联在线风控负责人现场对合同条款的合理合法性进行一一解说。

  • 04资金流向说明及现场展示

    项目融资后的资金流向项目实际采购,供应链采购物料整齐堆放现场,并保管良好。钱投到什么地方用到哪里清清楚楚,杜绝挂羊头卖狗肉的情况发生。

  • 05产品模式实地示范解说

    现场复盘融资借贷项目的始末,从项目选择到最终回款项目完成,全链条按流程进行复盘,投资人清楚知道新联在线的项目发生始末,对风控措施及技术深度了解。

Q&A纪实
  • 国应通与其他P2P产品的最大区别是什么?

    国应通的项目资金用于政府重点建设工程供应链,核心还款来源是政府或国企(央企)的应付账款到期付款,政府和国企(央企)的财政实力非常雄厚,收入来源丰富,还款能力强。且逾期成本极高,如果逾期将会造成其信誉大幅受损,影响银行授信额度等一系列恶劣影响,是政府或国企(央企)无法承受的。

  • 如果应收账款的所属政府工程企业不能及时还款给项目融资企业怎么办?

    若承诺付款政府工程企业未能及时付款,项目融资企业对该应收账款承担到期付款责任,并且保理或担保机构承诺对其转让的保理债权项目进行全额保息保障。

  • 为什么要通过商业保理或担保机构进行评估和担保?

    商业保理或担保机构对应收账款进行风险及项目评估后,将此保理资产通过平台转让于投资者,并承诺对其转让的保理债权项目进行全额保息保障。

  • 新联在线在此项目中承担什么角色?

    新联在线作为一家专业、安全可靠的全球化互联网理财平台,在此P2G供应链项目中承担了借贷信息撮合的角色,以专业的风控和项目筛查能力鉴别优质项目,并以“曙光计划”为投资人提供全额保息保障。

  • 供应链企业为什么需要融资借款?

    由于政府工程款项部分属于后付款,为了减轻资金压力,补充企业流动资金、结算材料商货款,因此提前进行融资借款。

纪实照片
现场视频