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新联在线执行董事周伟强就风控问题接受“新快报”记者采访

发布时间:2014-10-27 19:31:21 新联在线
新联在线平台交易量“少却稳” 

 数据来源:网贷之家 截至到2014年4月)


新联在线平台交易量“少却稳”


    一提到网贷,大多数人头脑中条件反射地会联想到“高回报”、“倒闭潮”等关键词,其实,除了问题平台、监管等话题外,网贷平台对于大众投资者而言仍属于神秘而新兴的领域,对众多平台的生存状态鲜有关注。为此,新快报记者将从广州平台为起点,深入走访深圳、上海、北京等地网贷平台,为投资者展现真实的网贷生态。 

    与深圳网贷平台的风生水起相比,广州的平台似乎沉寂而低调。据记者调研,目前广州有通融易贷、铭胜投资、新联在线、泰麟资本、金E贷、365金融、PPmoney(原万惠投融)、贷贷网、圈圈贷、盛融在线、礼德财富、广融在线、中大财富等13家平台,与深圳70多家的平台数量相比,广州不到其五分之一。但与平台数量相比,据网贷之家不完全统计,目前广州的成交额将近100亿元,位居全国第五。对于低调潜行的广州网贷市场,通融易贷执行董事赖金茂坦言,广州大约七成平台管理者有传统金融从业背景,发展风格也相对保守稳健,平台问题较少。 

担保标为广州平台主流 

    “现在广州许多老平台都是一个担保圈子出来的,平台之间也比较熟悉。”记者走访发现,大多数的广州平台都与担保公司、小贷公司等金融机构合作开展业务,平台至少四五人的风控团队。 

    除了与担保公司合作外,各家平台也有一套自己的审核体系。以通融易贷为例,首先项目要经过业务部门的初步调查,即审核借款人的基本资料、营业执照等基本信息;然后业务部和风控部会对项目进行调查,在这个过程中调查借款人公司的库存、进出货情况、交易记录,甚至是员工的打卡记录、水电费等细节;这样下来才能根据项目编写贷款方案,最后一步在经过评审委员会审核,评审委员会一般由核心管理层、业务部主管、风控部主管构成,这个流程下来才能完成项目的审核。 

    同时,记者也发现,目前广州的平台的担保标为主流,极少平台才有信用标。新联在线总经理许世明表示,由于目前征信体系的不完善,平台仍不会考虑发布太多的信用标。 

“这也许与广州多数平台有银行等传统行业的金融背景相关。”广东省互联网金融协会会长单位、PPmoney理财平台总经理胡新对新快报记者表示,风控一直被视为网贷发展的核心,而传统金融从业者做风控更具优势。 

七成平台管理者有传统金融从业背景 

    据记者了解,目前为止,广州还尚未出现一家问题平台,但与深圳平台相比,广州的网贷平台似乎低调得有些过头。本地多家平台老总公认的:深圳的平台偏激进,强调创新,而广州的平台则偏保守,强调稳健。究其原因,新联在线董事长周伟强坦言,平台风格根本还在于“土壤问题”,深圳是改革开放的前沿城市,历来是先行先试的城市,而广州有丰厚的文化底蕴,这样造就了网贷平台在发展风格上的不同。 

    当然,不同的从业背景也造就了差异。胡新表示,深圳平台的背景更加多元化,除了传统金融机构外,还有一些互联网、实体经济等领域的从业者,而广州平台则多为传统金融机构从业人员。“广州平台大部分资产实力相对较强、大多有借贷经验,业务方向也大多为传统借贷、比较平稳。”铭胜投资运营总监黄杰刚认为。 

    而金E贷总经理吴玲还认为,广东最早的老牌平台——红岭创投也扎根深圳,“领头羊”的示范带动作用也很好地“搅动”了深圳的网贷行业。 

第三方托管难题待解 

    早在去年底,央行就曾对网贷监管“划出红线”,明确平台的中介性质,明确平台本身不得提供担保,不得归集资金搞资金池,不得非法吸收公众存款,更不能实施集资诈骗。央行更是建议,应当建立平台资金第三方托管机制。 

    在走访中,记者发现广州的平台仍未有很好的第三方托管解决方案。据悉,目前业内的两种的第三方托管方式,一是寻求与银行的合作,另外则是与第三方支付合作。 

    目前,广州的平台尚无与银行合作的先例。 同时,很多平台也表示,目前广州市的监管尚未明晰,缺少了政策的支持,与银行的合作总觉得“名不正言不顺”。而深圳的平台,红岭创投在4月14日已经与平安银行签订协议将对该平台进行资金托管。“深圳政府在其中也起到了很大的推动作用”,有银行内部人士表示。 

    胡新也表示,此前广州市政府及相关金融机构也曾召集调研,希望能够在天河金融城中积聚平台,形成产业聚集效应,“虽然相比其他城市会慢一些,但也在积极推进中。” 

    记者走访发现,目前第三方支付对于托管的收费标准已经让许多平台“怨声载道”。第三方支付对于托管进行的是“双向收费”,即资金转入和转出各收取一次手续费,2‰ —3‰之间,同时提现也收取手续费,大约1元/笔。“如果资金量很大的话,难以承受成本压力,还是要将这些费用转嫁到借贷双方。”有平台负责人如此表示。 

    但与此同时,也有平台开始尝试业务创新,比如泰麟资本近期将引入的“担保规则”,泰麟资本副总裁黄金土表示,网贷是一个经营风险的商业模式,不仅仅要引入担保公司,引入担保规则而非简单粗暴地引入担保公司,核心是解决网贷规模过大而导致风险过于集中的先天不足,也是平台进行自律的最务实体现。他表示,担保公司的业务开展也要提供10%的保证金到第三方托管账户,“这样即使高达10%的逾期也可以做到风险可控”。此外,借款人的单笔借款不能超过保证金的40%。 

主持人:新快报记者许莉芸嘉宾:新联在线董事长周伟强
 

    主持人:中小微企业从银行和网贷平台借款在时间和流程上的不同? 

    赖金茂:因为之前一直在银行负责信贷,很熟悉银行信贷的流程。首先要上报支行信贷部门,然后接触客户,调查后支行才会进行审核,再上报到支行行长;然后上报到分行信贷部,再经过评审委员会,对于客户的资料和风险点进行审核,再到分行领导审批,整个过程至少要1到3个月;而从网贷平台项目的审核,除了专业的担保公司审核外,一般每家平台也会派风控部门实地考察给出投资报告,再上报审核,一般也仅仅需要3到5天时间。 

    主持人:现在大多数平台基本都引入了担保公司,但实际上担保公司究竟是否起到了应有的作用投资者也无法知晓。 

    黄金土:风控作为平台的核心,要提供的是风控的解决方案而不能把这个作为营销的“噱头”。其实平台引入担保公司是为了转嫁风险,但现在许多平台的风险准备金也不透明,许多平台把风险保证金放到银行做质押然后再去融资。更危险的是,现在不少平台为自己担保,但这会涉嫌资金池,这也放大了杠杆风险。 

    吴玲:我们平台目前还是纯粹做中介平台,具体的项目审核、风险把控都交给了担保公司进行审核,同时我们大多项目都是从化地区的,因为我们董事长是从化人因此也对该地的业务更了解,所以风险可控。 

    主持人:未来的行业还将出现哪些创新方向? 

    周伟强:我们还正在尝试做一些典当行的线上借贷,可以进行债权收购、转让。希望能让“古老”的典当行业在互联网上“翻新”。
 

新快报记者 许莉芸 
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