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家庭理财怎样规划?建议家庭理财规划分五步走

发布时间:2016-08-25 16:39:08 新联在线

  家庭的收入和财产状况不同,以及未来的规划不同,具体的理财方法是不一样的,但是大多数的步骤没多大差别,每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素,善于计划家庭的未来需求对于理财很重要,家庭理财怎样规划?新联在线小编建议家庭理财规划分五步走:


  第一步:设定理财目标


  重要的是要根据预期实现时间的长短,把理财目标分为短期、中期和长期三种,合理配置资金,尤其是短期内建立家庭保障应急支出账户,款项应足以应付家庭3~6个月生活中的各种开销。这样家庭在面临重大变故时,仍保有充裕的资金。


  第二步:了解财务状况


  通过分析一个星期、一个月等家庭支出和收入情况,对家庭的财务状况全面了解。如家庭收入中家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出、理财收入和工作收入的比例之间的比例等,对收支进行调整。


  第三步:制定理财策略


  理财策略是使家庭现有资产增值、保值的必要前提,制定出适合家庭的积蓄、资产管理和投资等理财策略,以实现家庭资产的最佳配置。但是,在不同的财务状况和不同的人生阶段下,同一个家庭的风险承受能力也不尽相同,因此需要根据具体的情况调整投资策略。


  第四步:进行投资理财


  在正常工作时,除了工作的收入来源之外,可以根据家庭财务状况进行投资理财,占比约为总收入的10%,注意的是家庭应该选择稳健型的理财投资方式,切忌把理财投资作为收入来源,当然也要学习一定的理财知识。


  第五步:寻求专业人士帮助


  在理财规划的每一阶段,甚至每一步,都可以寻求专业人士或经验人群的帮助。分析家庭财务状况,辨析投资风险,推荐投资方向,帮助自己轻松实现家庭理财目标。毕竟理财有风险,一步错,步步错。


  最后,新联在线小编建议人们在制定理财规划时,不能盲目跟随潮流,而应分析自己家庭的财务状况,分步骤制定理财目标,然后再制定相应的理财计划并选择适合自己的投资工具,必要时需求专业人士的帮助。

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