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银行理财产品暗藏猫腻 需要留心这5个方面

发布时间:2016-08-25 16:13:26 新联在线

  银行将理财产品作为储蓄的替代品向客户出售,这些产品是短期投资,很多人为了保障资金的安全和稳定,而选择银行理财产品,但是银行理财产品暗藏猫腻,预期承诺收益通常达不到,或者无法兑现等问题,因此,投资者在选择银行理财产品时,需留意以下5个方面。


  1.“霸王条款”产品


  在某些结构性理财产品的说明书中,可能会规定“超过预期年化收益率的最高部分,将作为银行投资管理费用”。这些设计条款很明显偏向银行,榨干投资者的收益。


  2.隐藏的费用


  很多银行理财产品说明书显示,“理财计划预期投资收益率-理财产品销售手续费、托管费的费率”。需要问清楚费用是多少,与明面上的手续费相比,银行理财的隐藏的费用问题更为损害利益。


  3.产品评级


  银行一款产品就在说明书中显示为PR2级-稳健型,产品评级不一定靠谱,在产品说明书中,其实都是银行自己给自己评定的,并非是第三方机构评的,作用并不大。


  4.代销与自发


  如果银行理财产品的说明书明确写着“银行作为投资者的代理人……”这样的字眼。银行只说了是代理、委托关系,若出了事,它概不负责。在银行理财产品中,大部分银行理财产品都是银行自发的,但也不排除银行作为代理销售其他的理财产品。


  5.资金去向


  如果资金投向为基金、股票等,这样的理财产品风险偏高;如果资金投向为债券回购、国债、金融债、存款、央行票据等,这样的银行理财产品风险就低。理财产品的资金投向直接与产品的风险挂钩。因此,投资者在看产品说明书时,要十分留意关注资金投向。

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