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如何区分资金托管和资金存管

发布时间:2016-08-18 17:33:07 新联在线

  近日,银监会向各银行下发了《指引》,为P2P平台存管划下监管红线,被杀鸡儆猴的是之前P2P“地方P2P平台统一存管”、“银行+第三方联合存管”的多项模式创新,而P2P利用“在银行存管”的幌子进行增信的行为即将被禁止。有同学就疑问了,什么是资金托管?什么资金存管?下面新联在线如何教你区分资金托管和资金存管。


  资金托管是什么?


  资金托管是委托管理的意思,其定义是指投资人与借款人均在第三方机构开设账户,第三方按照指令做资金划转,除保证资金正常流转外,还需监督资金的来源和去向。整个过程投资人都能看到自己资金的准确去向,P2P平台无法接触借贷资金。


  资金存管是什么?


  资金存管一般是指P2P平台将交易资金或平台相关备用金、风险金等放于如银行或第三方支付公司等第三方机构的账户上,第三方机构只负责资金的保管。在这种模式下,第三方机构实际上并不承担监督资金流向的义务,P2P平台也未真正与投资人资金隔离,平台可以随时从第三方提取这些资金。


  资金托管与资金存管的区别

  

  资金托管和资金存管的共同点是进行资金保存,保证资金正常流动。


  两者最根本的区别在于第三方机构是否有监管义务,是否监督资金来源和流向,即核实项目资金走向的真实性,包括借款人信息、借款合同的真实性,监督资金进入借款人账户后的去向等。


  资金托管是国家监管细则的要求之一,从根本上,似乎更符合网贷的本质,银行可以监督P2P平台作为信息中介的角色。但是,从可行性而言,实现P2P的资金托管很有难度。但资金托管在某种程度上来说也只是工具,对用户来说是平台发展到某一阶段的市场需求。


  银行存管是平台管理交易流程,做到了用户资金和交易的实际隔离,使得平台不能直接接触用户的资金,避免了用户资金被挪用的风险,也防止了网贷形成资金池。


  无论是资金托管和资金存管,都是为了防止P2P平台出现跑路、非法集资等恶劣行为,当然在选择平台时还是要理性分析,独立思考,综合考量,选择正规平台进行投资。

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