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P2P平台资金托管就安全吗?资金托管的问题与作用

发布时间:2016-08-17 15:22:25 新联在线

  随着前两年的“倒闭跑路潮”兴起的资金托管,一直饱受争议。近日,银监会下发的指引更是剔除了联合存管,把P2P平台资金托管再次被推到风口浪尖。通过第三方支付或银行托管,可以避免平台私立资金池,限制了平台挪用资金的企图,降低投资风险。那么P2P平台资金托管就安全吗?事实上,托管依然存在着诸多问题,我们来看一看。


  一、资金托管成本太高


  托管的费用,除了年费有的平台是平台承担,有的是投资人承担,但最后无疑都转嫁给了借款人,无形中对借款人雪上加霜,抬高了借款成本。很多支付机构对资金都是第二天到账,就是说,托管的时间成本太高。尤其是银行资金托管不仅门槛高,手续费、中介费也不用说。


  二、资金托管无担保功能


  支付机构存在的最大意义在于担保功能。由于资金有一定的投资期,而投资期内,资金必须交给借款人,否则不能产生利息,万一平台跑路,最多只有一天的沉淀资金,没有担保功能,支付机构在P2P行业也就没有了存在意义。


  三、不利于平台发展


  由于借款人的借款金额不是每天都恒定的,有时借款金额多,有时借款金额少,有时甚至没有;而平台的运营却需要相对恒定的发标金额,否则不容易满标,或者投资人很快流失,因此,资金托管很难满足P2P平台可持续发展的需要,这个矛盾是很难调和的。


  存在问题的同时,资金托管也有其好处,否则,监管部门也不会鼓励平台资金托管。


  1、避免平台接触投资人资金


  资金托管账户中的每笔划转均需在合作的第三方机构落地操作,符合之前与第三方机构事先确定的划转申请才能够批准,避免P2P平台直接接触投资人资金,减少平台做资金池的可能性,保证投资者资金存放的安全。


  2、避免平台形成资金池


  央行、银监会在界定网贷行业非法集资的会议上明确建议平台资金由银行或者第三方支付公司进行托管,禁止形成资金池,避免P2P平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来的风险。


  网贷行业本来深似海,多个细节共同保证投资的安全,不托管就像浑浊的海,更加大了难度和风险。当然,并不是说一定要托管,但至少在选择之前,能够明白每一个选择所潜在的风险。

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