• 手机客户端下载

  • 微信官方订阅号

咨询热线:400-996-8989
您正在使用IE6.0内核浏览器,为保障账户安全及页面效果,建议您升级IE
当前位置:首页 > 新闻中心 > 行业资讯 > 正文

如何借鉴国外的小微企业信贷业务 开发专用的征信数据库

发布时间:2016-08-16 10:25:21 新联在线

  随着普惠金融和互联网金融创新的发展,小微企业的信贷业务近年来迅猛,大量针对小微企业的信贷机构大量涌现。在国内,小微企业融资难是一个普遍的问题,针对这一问题,国内小微企业可参考国外的小微企业金融数据平台模式,帮助小微企业更容易获得贷款。以美国小微信贷机构为例,有如下经验值得借鉴:


  1. 开发专用的征信数据库


  基于小微企业自身的特点(风险管理复杂,数量众多,放贷机构比较多),专门为这些小企业开发专用的征信数据库,以区别中等企业和大型企业的征信数据库,开展垂直领域或特定范围的征信,建立专业的小微企业金融信息基础数据库。


  2.信贷数据用于信用评分


  以美国SFBE的会员机构为例,小微企业信用量化评估可以采用Opt-in,Opt-out的规则,选择Opt-in的会员机构才能够享受信用评分服务,而选择(Opt-out),其信贷数据不会用于信用评分,尊重小微信贷机构选择的权力,达到信息共享。


  3.数据的使用权和所有权清晰


  小微企业金融数据平台负责数据的搜集、整合以及宏观统计;授权的征信机构负责生成信用评分和信用报告;小微企业的原始信贷数据的使用权和所有权都归报送机构;征信产品的使用权归所有报送信贷数据的金融机构。在整个小微企业征信的产业链上分工明确,数据的使用权和所有权清晰。


  4..采用会员制模式


  通过小微信贷行业组织,采用机构会员制是一种比较直接和自然的方式,容易接受,便于机构会员直接的协商,方便操作。采用会员制模式整合小微信贷的数据,而非征信机构直接采集数据。


  5.信息共享借鉴其机制


  信息共享机制采用“Give-Get”和盲交换机制。作为小微企业金融数据平台的会员机构,只有报送了数据(Give),才能够获得共享数据的资格(Get)。盲数据交换是指在交换数据的同时不暴露对方的商业秘密,例如可以共享宏观统计以及信用评分。


  国内目前尚无SBFE这样的共享数据库,美国小微企业金融数据平台模式具有很好的参考价值,特别对于一些有数据资源但是无技术能力的行业征信问题,采用技术托管、征信机构授权的方式是比较现实的解决办法。

相关阅读
热门标签