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银监会再向银行出手 资金存管门槛更高

发布时间:2016-08-15 10:11:16 新联在线

  银监会于近日向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)。根据《征求意见稿》,开展资金存管业务的银行需要合格的资质要求,而且对于接入的平台,也要求其必须是完成了工商登记并领取了营业执照等多项要求。同时,目前采用较多的“银行+第三方支付”的模式也面临挑战。


  多位业内人士也认为,如果按照这个《征求意见稿》,必然会有一大批平台被淘汰。


  《征求意见稿》也对开展业务的银行有一定的资质要求,包括“设置专门负责网络借贷资金存管业务与运营的一级部门,部门设置能够保障存管业务运营的完整与独立;具有自主开发、自主运营且安全高效的网络借贷存管业务技术系统;具有完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度;具备在全国范围内开展跨行资金清算支付的能力等。


  按照《征求意见稿》对委托人设置的门槛,大部分平台都不符合条件。如何让不符合条件的网贷平台有序退出,看起来还是有一定的难度。


  前述深圳地区P2P平台负责人也认为,将来会有绝大部分平台被淘汰,资金存管除了监管的要求以外,有的银行还有更多的要求,而这些要求其实对平台来说还是挺高的。


  不过,《征求意见稿》中提及,存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。这或许意味着如今的“银行+第三方支付”的模式也不一定合规。


  广州e贷总裁方颂认为,获得“金融监管部门备案登记和电信业务经营许可”这两个要求比较高。目前,全国应该还没有一家平台达到上述要求,主要原因是,尽管监管多次提出网贷的备案问题,但是尚未落地。目前没有可实际操作的流程,而且电信业务经营许可的获取也较为困难,业内获得许可的P2P平台极少。


  多位业内人士表示,这个《征求意见稿》很严格,如果按此操作,目前极少P2P平台能够达到要求,感觉是“借助银行的手来做了一轮筛选”,可能有一大批平台会被淘汰。


  此前一段时间,大银行的资金存管业务基本都停了,只有一些小银行在做,而如果有了指引,按照相关指引操作,银行应该就会少了很多顾虑,必将是照章办事。《征求意见稿》中还提到,机构不能用存管银行来做宣传,银行也不会承担网贷的风险和责任。

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