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资金池是如何产生的?有何风险?

发布时间:2016-08-11 14:40:50 新联在线

  在投资者之间都避忌一个词,“资金池”。简单的说,资金池就是将平台的所有资金汇集到一起,形成像蓄水池一样的储存资金空间,一来有源源不断的资金流入,二来也有因平台自身的需求而导致的资金流出。在P2P网贷平台中,资金池到底是如何产生的?P2P网贷平台设立资金池有何风险?


  资金池到底是如何产生的?


  1、挪用资金


  有的P2P平台采用等额本息的方式,借款方每个月还本金和利息,但平台只向投资人付息,期满后才归还本金。那么借款方归还的本金,形成资金池,被平台挪作他用,未经授权平台拿”资产池”去买债券、股票,做回购之类,甚至借给其它平台等。或者平台把钱拿来扩展自己的经营,收益由平台独享,而风险则由投资者隐性承担。

 

  2、 拆标发布短标


  一些借款方借用资金期限较长,发标时不受投资者欢迎,P2P平台就通过拆标的方式发布短标,借款第一次到期后,使用同一个项目二次发标,形成资金池,再把资金借给借款方,当借款方还本息时,平台并不会将资金归还投资人。


  3、 虚假发标


  即利用假项目融资,而且是通过反复发假标的方式,形成资金池,P2P平台承诺到期资金兑付,实际上剩余资金则被挪作他用。为了筹集资金,一些平台通过线下发行私募基金,再线上转让收益权的方式融资,但资金到手后,即被挪作他用。换言之,此类项目事实上是在变相发假标。


  4、债权转让


  产生资金池的主要运营模式就是债权转让模式。流转人一般为平台的实际控制人,其通过平台将自有资金借贷给借款人,获得债权,之后流转人将债权包装成一种理财产品通过P2P网络贷款平台向投资者发售。筹集到了投资者的资本后形成资金池。


  P2P网贷平台设立资金池有何风险?


  资金池风险是P2P网络借贷平台大量吸收民间资本,假借P2P网络借贷名义创设一些虚无缥缈的假标,进行非法集资,建立起自己的资金池,以合法形式掩盖非法目的,挪用投资人的资金扩展自己的经营,一看到情况不对平台就卷款跑路。


  面对资金池问题,相关监管部门要求平台与第三方支付、银行开展P2P联合资金存管,这样第三方支付机构就可以代投资人保管资金,避免了平台直接接触资金,保障投资人的资金安全。投资人在P2P网络借贷中也要谨慎选标、投标,建议选择有银行存管的P2P平台。

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