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购买银行理财产品你要注意5点 防止被忽悠

发布时间:2016-08-05 10:58:41 新联在线

  在购买理财产品的时候往往过于相信银行产品经理的话,被忽悠买到既不划算又不保本的理财产品。在五花八门的理财产品中,如果不够严谨,可能会产生损益,那么投资者需要注意哪些事项,才能使得资产在风险可控下达到利益最大化。下面新联在线小编为你梳理一下购买理财产品的流程以及注意事项。


  一、全面了解理财产品


  在购买理财产品之前,首先确定自己想要哪一种理财产品,是短期还是长期,保本还是非保本,一般与不同期限的保本型理财产品做类比,还要考虑的这笔资金是否在保本期内不需要其他的用途,最重要的就是理财产品的潜在收益如何,要是想要赎回能否当日到账,这些都是要注意的。


  二、认真对待风险评估报告


  在你确定好你想要理财产品之后,理财产品经理会给你《个人客户投资风险评估报告》,在填写注意自己的风险偏好、承受能力等,如果可以确认的话,最好别听信产品经理说风险不大推荐的理财产品,再次确认避免被误导。


  三、根据个人需求选择购买


  当被要求填写《个人客户资料档案表》,投资人需要认真对待别混乱捏造,如果在财务状况、投资预期、风险偏好都不能一一如实,那么银行给你推荐合适你的项目也不会匹配,在选定理财产品后,比较不同产品风险和收益之间的差异,根据个人需求选择购买。


  四、认真阅读相关合同


  在办理交易手续中,相关合同、合约和风险揭示书一定要详细阅读,如果危险的地方可以提出异议或者更换理财产品,如无异议,进行资金划转,获得相关业务凭证和回单。在此环节中,可以索取理财经理的联系方式以及客服投诉电话等。


  五、及时跟进项目评估


  一般来说,银行理财经理会每隔一年定期对投资者的《评估报告》或投资建议进行重新评估,并反馈评估情况。如在产生重大市场变化时,投资人及时与银行理财经理沟通获取最新信息和市场情况。此外,银行也会跟踪评估投资者的风险承受能力,及时给出相应的提示,是否继续购买等。

 

   以上五点购买理财产品的流程及注意事项,希望能对你的投资理财有所帮助。投资者购买理财产品后,要妥善保存理财合同、合同解释说明以及有关的宣传资料,防止发生纠纷后,维权难以提供证据。

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