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P2P平台的风险保证金是怎么使用的呢?

发布时间:2016-08-03 11:04:04 新联在线

  随着网贷行业跑路、爆雷不断,投资者安全意识不断增加,平台是否有风险准备金,也成为平台是否靠谱的一个衡量标准。风险保证金,又叫风险保障金、风险备用金。那么,平台的风险保证金是怎么使用的呢?一般来说,风险保证金的使用规则通常有以下几点:


  收益转移规则


  当投资人得到了风险备用金的足额赔付后,该债权对应的借款人其后为该笔债权所偿还的本金、利息及罚息归属风险备用金账户;如债权有质押、抵押及其他担保的,则P2P平台代借款人处置抵押质押物的所得等也归属风险保障金账户。


  债权比例规则


  风险备用金对同一借款协议下的不同投资人逾期应收赔付金额的偿付按照各债权金额占合同内发生的债权总额的比例进行偿付分配。


  违约赔付规则


  只有当项目逾期超过一定期限后,P2P平台才会使用风险保证金对投资人进行赔付。不同平台规定的期限不同,最常见的是30天,也有平台规定的期限为1天、7天或者90天。


  金额上限规则


  当风险备用金账户中的金额超过当时平台上所有债权本金金额的10%时,P2P平台有权将超出部分转出该账户,转出部分归平台所有。


  有限偿付规则


  风险备用金对投资人逾期应收的赔付以该账户的资金总额为限,当该账户余额为零时,自动停止对投资人逾期应收赔付金额的偿付,直到该账户获得新的风险备用金。


  时间顺序规则


  风险备用金对投资人逾期应收赔付金额的偿付按照该债权发生的时间顺序进行偿付分配,先偿付时间发生在前的债权,后偿付时间发生在后的债权。简单地说,如果P2P平台有多个项目同时逾期或违约,根据借款的时间顺序,先借款的先赔付,后借款的后赔付。


  除此之外,投资者还要搞清楚资金的来源,尤其注意账户的开户人是法人还是自然人,向银行查明该账户下是否有贷款,如果借款人已经将存单抵押给银行,申请了一笔贷款,那么表面上虽然钱还在,但事实上钱已经不属于开户人了。

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