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P2P网络借贷刑事处罚的边界与标准

发布时间:2016-07-28 16:15:07 新联在线

  P2P网贷的出现满足了个人资金需求,使社会闲散资金得到利用,更是解决了小微企业融资难的问题,但是P2P也在法律法规的约束下,如何在现有法律框架下把握P2P网络借贷刑事处罚的边界与标准?新联在线小编认为,有两个基本的判断标准。


  标准一:合法与非法的形式标准


  形式标准,即是单纯提供中介服务还是变相吸收资金?非法的P2P网贷平台在形式上主要表现为三种:


  第一,以高息回报、提供担保为诱饵,向非实名制注册的不特定社会公众宣传或推介融资项目,承诺还本付息,高额收益;向不特定多数人募集资金,用于投资房地产、股票、债券、期货甚至放高利贷,借旧还新,拆东墙补西墙。


  第二,建立资金池,通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人,或者通过先归集资金、再寻找借款对象等方式,使放贷人资金进入平台账户,产生资金池。


  第三,直接或间接接受、出借资金,通过绑定银行账户、在平台的第三方支付账户或指定的专用账户接受资金。


  标准二:P2P网贷是中介服务机构


  实质标准,即p2p网贷平台是中介机构还是非法金融机构?对于这个问题,虽然理论界有争议,但答案非常明确:只能是中介服务机构。逾越这一实质界限将涉嫌违法犯罪。


  首先,P2P网贷原本就是点对点信贷,是社会主体利用中介机构的网络平台将其资金出借给资金短缺者的新型商业运营模式。个体网络借贷机构要明确信息中介性质,主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务,不得提供增信服务,不得非法集资。


  其次,为保证金融安全、防范金融风险和保障存款人、投资人利益以及社会稳定,在我国,金融机构的设立实行严格依法批准制度。未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。


  无论是有无法律约束,有无刑事处罚标准,P2P平台一定要洁身自好,才能走得更长远。

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