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资金存管 只增加了平台部分安全感

发布时间:2016-07-28 11:10:35 新联在线

最近有消息称北京网贷企业正积极推进批量资金存管,今年7月,广州互联网金融协会召开资金存管研讨会,探讨效仿北京,要求未实现银行资金存管的P2P平台批量接入存管,作为现阶段过渡的模式。据悉,上海监管部门也在考虑将此模式作为全国网贷监管的模范借鉴、参考。


而江苏省互联网金融协会原本打算今年4月开始实施的网贷平台统一托管计划暂时搁置,主要原因是网贷监管细则迟迟没有明确如何存管、存管到哪里。

 

正在对接银行存管的新联在线副总经理陈智诚表示,其实从去年开始,平台就积极和各家银行接触,了解各家平台存管的具体计划。也听闻行业内有平台已经上线了托管系统,但据了解用户体验似乎不是特别好。于是平台也在不断寻找和比较双方匹配度最佳的银行,希望能够在安全和体验度上兼得。目前对接银行已经确定下来,近期将会进一步实现系统对接。

 

这边厢监管不断加码,那边厢行业洗牌加剧。数据显示,2016年上半年新增的695家问题P2P平台中,平台失联、跑路分别为281家、147家,占比分别为40.4%、21.2%,再加上9家警方介入平台,这三种恶性问题平台合计占比高达62.9%。而停业、终止运营平台分别为136家、25家,二者合计占比23.2%,较2015年占比高12.4个百分点。

 

对于银行进入P2P资金存管市场的意愿性不强的原因,广州互联网金融协会会长方颂分析认为,一方面是目前网贷行业良莠不齐,银行对自身声誉风险的担心;另一方面,P2P资金存管系统对技术的复杂性、需求的多样性、响应的及时性要求高,银行投入成本比较高。在目前已实现资金存管的平台中,民生银行与积木盒子的存管系统从开发到上线历时半年多,上线一年来也仅增加了一家P2P平台接入,与原先构想相差甚远。

 

而银行+第三方支付联合存管的模式,即第三方支付机构为平台提供支付通道、结算通道服务,银行则为P2P平台开立统一资金存管账户,按P2P平台存管帐户进行监管。其实自去年监管层要求平台将资金进行存管以来,很多P2P平台都在积极的与银行进行对接,但很多银行均不同程度在平台经营年限、实缴注册资本,控股股东身份等方面有限制条件,“高门槛”让众多中小平台望而却步。

 

这也就“催生”了一种新的资金存管模式——银行+第三方支付联合存管。其实就目前行业环境来看,这也不失为一种好的模式。一来银行无需为了P2P的存管业务而用掉大量人力物力,再说银行也没那么多精力;二来也确实降低了P2P平台接入银行存管的门槛,符合监管要求。

 

无论是第三方资金托管还是银行存管的几种模式,也不能杜绝发假标和自融的风险。因为即使对接银行存管业务,银行并没有义务审核平台发出项目的真实性,也就是说,如果平台虚构借款标的,还是能顺利融到钱。实现了银行存管,也只能保证资金安全,要达到真正规范行业的发展,还需要对P2P平台项目及项目资金流向进行监管,这就需要借助其他手段。


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