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如何避免选到跑路公司

发布时间:2016-07-27 11:07:04 新联在线

      市场上新兴P2P理财平台越来越多,通常投资者选择下载量高的理财软件,也没有去详细了解它的风险所在,那么在P2P理财时应该关注哪些元素和如何避免选到跑路公司呢?新联在线小编给你支招。

 

      P2P理财避免跑路公司可参考以下五个风险点:

 

      一、了解P2P的坏账率

 

      了解P2P平台坏账率关注以下三个问题:第一,投资人是否可以定期得到自己名下的借款人违约情况报告;第二,坏账率对外公布的频率;第三,坏账率是由第三方专业公司鉴证公布、还是由P2P平台自行发布。

 

      一般有担保方式的平台坏账率都比较低,其中专注房产抵押担保的P2P平台坏账率几乎为零。P2P行业领先者的坏账率可控制在2%以下,与银行的平均水平基本相当,非行业领先者坏账率则远高于2%以上。

 

       二、实际收益不等于预期最高收益

 

      很多投资人往往把“预期最高收益”等同于其最终能够获得的收益。投资人在阅读产品指南及条款内容时,需关注“每月收益是否固定”这一项。其实“预期最高收益”指的是在理想情况下理财产品的收益情况,这其中是存在一定的市场风险,预期收益可能最终不能实现。

 

      三、风险保障程度及担保形式

 

      P2P理财的担保方式通常有以下三种类型:房产抵押担保、第三方担保、风险准备金补偿。

 

      房产抵押担保,房产抵押担保的优势在于,一旦借款人违约,投资人即可获得该抵押房产的优先受偿权,从而实现全额本息保障。投资人在关注投资项目时,还应额外关注抵押率是否在7成以内。

 

      投资人与借款人之间会签订《抵押借款合同》,在公证处办理强制执行公证,然后在所在区域的房产交易中心办理抵押登记手续,获得确认抵押权的他项权证。

 

      第三方担保,即在规定时间内无条件代借款人垫付投资人剩余的本息。担保是合法的杠杆行业,有1元钱可以为10元钱的借贷提供担保,万一坏账率超过10%,担保公司自身经营就会出现问题。当然也不是有了第三方担保就万事大吉了。

 

      风险准备金补偿,平台风险准备金提起的比例、该比例与平台坏账率大小关系、风险准备金上期期末余额与本期代偿书数额的比率都是关注重点。

 

      平台从每一笔借款中都提取借款额的一定比率作为风险准备金,独立账户存放,用于弥补借款人不正常还款时对投资人的垫付还款。账率大小关系、风险准备金上期期末余额与本期代偿书数额的比率都是关注重点。

 

       P2P本质不是一种投资陷阱,它的出现具有强大的潜在市场需求与积极的社会作用。

 

      不难看出,如何选择第三方P2P平台,对其风险的有效把握,是投资人成功参与P2P理财的关键。总体来看,多关注平台的外部政策和监管风险、借款人信用风险、以及P2P平台的信用与经营风险,也就会避免选到跑路公司。

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