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如何辨别P2P平台上的项目的真假?

发布时间:2016-07-26 10:39:53 新联在线

      每个行业都有鱼龙混杂,更不要说是风口浪尖上的P2P平台,精心包装过假标的项目也时有发生,却难以辨别真假,辨别平台项目的真假,还需要花点心思,从蛛丝马迹中去发现疑点。

 

      很多平台有投资人委员会,都是由一定专业能力的投资人构成的,能起到比较好的监督作用,他们的考察审核意见,是有很好的参考价值的。但是,也出现过一些投委会的人昧心做坏事的,需要注意。

 

      一家独立、有实力的担保公司,对于项目的真实性和规范性、安全性会起到很好的保证作用,它不仅能监督审查项目的真实性,还能审核借款人的还款能力;比投委会和第三方更进一步的是,它还需要对自己的监督和审查承担责任,出了问题它要兜底。

 

      投资P2P,项目的真实性只是一方面,运营的规范性同样重要。很多投资人只看真实性,忽略了项目质量和保障措施,同样存在重大的安全隐患,需要引起注意。

 

      首先看平台背景

 

      往往背景强大,有比较好的实业基础,才会发假标,特别是自融,要让投资人参与也不容易。而且这些实业的资金需求量大,往往还处于不太景气的行业,比如说房地产、矿产、造纸、光伏、钢贸等。这一点投资人要注意,有很多平台深陷房地产等高危行业,或与这些行业有着千丝万缕的关系。比如里外贷、上咸BANK。

 

      再有是看借款人信息

 

      平台自己的马甲账号在配合假项目,制造人气,这种情况一般出现在没做托管的平台。出现同一人反复借款现象,这在多个自融案例中出现过;标霸就是几个大户长期反复投标。

 

      然后看抵押标真实性

 

      只有办理了抵押登记手续,房屋所有人才无法变卖过户,才可以在未来资产处置的时候优先受偿。如果能到平台现场随机抽查标的真实性,效果会更佳。是否公示房产证、车辆登记证、行驶证信息、珠宝鉴定评估信息,三农借款是否可以检索查询?是否办理抵押登记(以出抵押登记回执或他项权利证书为准)。

 

      其次是看清楚担保标

 

      如项目经过小贷公司或担保公司担保,相应的担保资质、担保资金情况、与平台关系要说明清楚。如项目经过小贷公司或担保公司担保,相应的担保资质、担保资金情况、与平台关系要说明清楚。

 

      再次看借款利率如何

 

收益高、期限长的借款项目要谨慎。根据前几年做线下民间融资的经验,正常企业能提供一定抵押物的,能承受的短期拆借的年综合成本不会太高,算上给投资人的收益、平台管理费用、担保费用,如果长期使用高息民间借款的企业,本身就很不正常。

 

      最后看详细的项目信息

 

      像一些自融平台的项目,往往借款资料简单,缺乏实质性内容,它本身就不是真正的借款何来真实详尽的借款资料,甚至出现拷贝走样的情况(比如前一段某个有强大背景的平台,上线不久即被发现发假标)。

 

      在不泄露隐私的前提下借款人借款信息是否清晰,各项信息之间是否吻合对应,比如说打款凭证、借款协议(合同)、抵押合同、担保函,以及抵押物的相关信息。

 

      需要注意的是,这些信息不是说要完全透明,相反完全透明的也要怀疑,可能是串通作假,比如之前的积储在线。

 

      还需要特别强调一点,不同的平台信息披露的尺度会有不同,发现疑问时,可以向平台索要更多信息,如果平台无法提供,就需要引起注意。

 

      互联网金融与传统的民间借贷,很重要的一点区别,就在于它的广泛参与性,就是说参与玩这个游戏的角色更多,我们可以通过各个角色的不同作用,或者各个角色之间的相互监督制约,来确保项目的真实性。

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