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P2P正在迈入更好的时代 你却不敢投了?

发布时间:2016-07-07 10:24:47 新联在线

  一边是平台跑路仍在继续,一边是整治的大旗频频举起,互联网金融的信用和实力一而再再而三地经受外界的拷问。加上美国最大的P2P网络借贷平台俱乐部Lending Club事件不断发酵,市场上对于网贷资产质量判定的下滑导致占据主导地位的机构资金大面积撤离,美国P2P平台也传出扎堆裁员的消息。

 

  如今,不少投资者谈P2P色变,国内外的P2P平台都在承受巨大的压力

 

  互联网金融在现代业务模式、服务理念、技术产品等方面的创新,为我国金融体系的系统化、普惠化带来很多新元素。经过飞速发展,互联网金融迎来了繁荣,也带来了很多问题,但这都未能阻止这个行业继续发展下去。

 

  3月,由中国人民银行牵头组建的中国互联网金融协会正式成立,随着各种细化法规条例的出台与投资者逐步理性,P2P将从多方混战的“战国时代”进入整合期,最终留下真正的成功者。而随着新技术、新业务的发展,部分机构已经开始探索转型。近日,又有最新消息传出,监管细则可能将在明年2月份出台,国内的P2P将可能实施牌照管理,细则一旦落地,多部委的联合专项整治职能将转移至新的监管部门之中。

 

  据网贷之家数据显示,截至2016年6月底,网贷行业正常运营平台数量为2349家,相比5月底下降了47家,与2015年同期相比仍然增加了321家。数据还显示,6月P2P网贷行业的活跃投资人数、借款人数延续继续上升的态势,其中投资人数达到了338.27万人,环比5月上升了2.66%;借款人数达到了112.41万人,环比5月上升了16.46%,投资人数、借款人数也刷新了历史最高值。

 

  由此可见,尽管平台数量增速大大降低,问题平台不断出现,资本进入放缓,但仍不会改写挤掉泡沫后行业整体向好的趋势。监管层整治力度加大,为进入行业设置了更高的门槛,平台的跑路、逾期,是洗牌过程中必然会出现的优胜劣汰。

 

  实力较强的互联网金融机构或成为细分市场的深耕者,或成为生态圈营造者,或成为专业的规模提供商。“眼下的整治,是一个去伪存真的过程,真正合规的、优质的平台肯定会有一个美好的未来。”不少业内人士表示乐观。

 

  国内的P2P平台眼下在合规、资产端和布局方面已经展开了全面竞争。不少P2P平台积极与银行合作,开展资金存管业务;纷纷开发消费金融、供应链金融等优质资产端,比如新联在线的P2G产品;拓展资产渠道,如陆金所宣布将转型为金融理财信息服务平台。P2P行业不会形成一家独大的局面,最终的局面应该是“高大上”和“小而美”并存。

 

  目前,P2P行业发展进程放缓、竞争更为激烈,P2P没法投了?风险越来越大了?其实,只要选对了平台,避开了超高收益的陷阱,眼下P2P理财已经逐渐迈入最好的时代。其实,任何时期,作为投资者都应该学习辨别平台的资质。

 

  首先,对于平台来说,要有真实优质的项目、及时透明的信息披露,毕竟安全和信用是核心竞争力。“投资者首先看重的是平台的安全,其次才是收益率。作为类金融行业,我们依然要解决投资者对平台安全和信任的问题。”新联在线副总经理陈智诚表示。近日,新联在线宣布获得华夏邓白氏中国企业资信3A1评级,权威的正面信用评级在一定程度上会提振投资者信心。

 

  其次,平台对投资者的资金设置保障。对于银行存管,从中信银行第三方资金存管的P2P平台准入标准来了解一下:

  一、注册资本:要求实缴资本不低于5000万元;

  二、股东背景:暂无硬性要求,但优先考虑有国资、上市公司控股、知名风投领投背景的企业;

  三、运营时间:平台成立运作时间不低于一年,特别优质的可适当放宽;

  四、高管履历:高管人员中拥有5年以上金融行业从业经历的不少于2人,拥有5年以上信息技术从业经历的不少于2人,取得国内电信与信息服务业务经营许可证;

  五、构架制度:健全的组织结构、成熟的内控体系和风险管理制度,最近三年(未满三年的自成立之日起)未发生重大风险事故;

  六、外部审计:在一年内经过符合条件的独立专业审计机构的审计;

  七、业务合规:符合《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》及其他相关法律法规之规定。

 

  由此可见,通过准入标准,银行既保护了自己,也筛去了条件不符的平台,更是帮助投资者做了一次考察鉴别。

 

  此外,多数平台通常会发布月报、半年报、年报等数据报告。投资人在查看网贷平台报告时,要从三个方面入手,一是关注平台的基础数据变化,比如投资人数、待收余额、前十大投资人占比等,谨防巨大波动;二是了解平台的财务数据,了解平台是否处于一个稳健的发展势头;最后,要关注关键的风险指标,包括坏账率、逾期率、风险准备金等数据。

 

  毕竟,能做到项目真实优质、保障扎实、信用评价高的平台并不多。在充分了解自己投资目标和风格的基础上,谨慎选择P2P平台。不贪多不恋战,分散资金投资P2P未尝不是一个好的选择。


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