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监管无差别轰炸后,P2P行业如何枯木逢春?

发布时间:2016-05-05 10:29:49 中京新联

近期互金行业爆炸性新闻莫过于国务院组织14个部委召开电视会议,将在全国范围内启动为期一年的有关互联网金融领域的专项整治。其中央行、银监会、证监会、保监会将分别发布网络支付、网络借贷、股权众筹和互联网保险等领域的专项整治细则,由于此次整治主要涉及打击非法集资等各类违法犯罪活动,公安机关将密切配合参与其中,至此这也被称作力度最大的一次整治活动。


喧嚣一时的e租宝事件刚要平静,快鹿、中晋、融宜宝等大规模接连被爆,再次将金融理财推上风口浪尖,这一场场涉及人数多,资金规模大,影响范围广的群体性维权也引起了媒体投资者各方关注。特别是当背后隐藏的运作模式被挖,当本来权威专业的金融遇到美女、炫富、挥霍、高息、关联交易等形态呈现时,当揭开在几百亿几百亿背后潜藏的秘密后,这不禁让人胆战心惊和倒吸一口寒意。以上海、北京、深圳为代表的省份也开始介入到监管排查地区出台,这种监管接二连三下发,使得整个行业似乎被一层浓重的危机感所笼罩。



危机四伏的P2P行业 草木皆兵的投资者


在这些被骗投资者从几万至几百万不等的投资金额陈述中,一直就不被看好的P2P成为众矢之的,高收益=集资诈骗=p2p理财等被画上等号,纷纷将矛头指向了网贷行业。暂停类金融机构注册、广告宣传,暂停保险合作、银行支付通道接口,加上排名较前的平台也不时曝出出现逾期,P2P行业公信力更是一直下滑。而于投资者最为关心的资金问题,自然就更加谨慎。从年底到3月份,特别是2月份,一直处于上升状态的网贷人气出现了年内首次变化,广东省网贷成交量同现负增长。鼓励“互联网+”,列入国家十三五重点规划,互联网金融逐渐得到了越来越多人的认可。


而伴随着接连不断的风险事件,互金行业也迎来了一波又一波的整治风。先是即将出台的政策意见稿中提到的各种要求在行业和市场发酵。从P2P平台资本金注册门槛问题中的讨论、再到关于资金存管问题是联合第三方存管还是只限与银行存管问题,关于平台合规问题,投资者对每一次意见都表示出极大的关注。在经历过接二连三的负面投资信息,e租宝、快鹿、中晋系等多米诺骨牌事件后,投资者的神经不免更加谨慎甚至一招被蛇咬十年怕井绳。银行继深圳、上海、广州之后,4月18日北京市网贷行业协发布文件叫停“首付贷”业务。广州市政府紧跟北京、上海之后下发了《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》,严厉打击非法集资。一下子严密的监管政策和整治行动犹如枪林弹雨,让不少投资者陷入了一种恐慌的境地。



互金最严峻的严冬之下,P2P平台如何过冬


而此刻P2P行业被认为到了最危险的时刻,但同时也是最关键时刻而摆在平台面前最重要的是如何重塑P2P的公信力,不要让投资者谈起P2P就首先联想到非法集资。首先合规经营是第一步。去年9月《新广告法》正式实施,对金融产品宣传提出了明确的要求。如涉及虚假、夸大宣传的平台将面临10至100万不等的罚款行政处罚。随着近期多家P2P平台因对外广告宣传上涉嫌违规或被有关部门提出整改有市场监督管理局处于罚款,各地协会也加大了平台的例行检查。对于这样的规定,合规的宣传便是平台自律的开始。而一线城市关闭P2P进入窗口指导,看似严加监管,但对于P2P平台而言,却是能够进一步确保平台在政策风险上不越界的重要力量。


不过目前在舆论处于低谷的P2P而言,信誉风险也是平台的其中一大风险。一有特殊突发情况出现,都极容易导致出现集中兑付情况,因此合规谨慎依然是平台发展主流,后面的一切运作都将围绕这个开展。行业一直倡导自律,但自律始终不是搭台唱戏,而是严冬下季度理性的求生法则,行业也需要这样的正能量。对于互金行业而言,虽然不像其他行业那样品牌效应明显,但平台品牌带动的粉丝应依然生效。在目前成交额不降反升,有投资者的理性变化的原因,特别是这部分投资者中老用户的体验口碑更是互金行业过冬的救命储备粮。提高这部分投资者的粘度和忠诚度,新联在线最近推出的风控考察团,现场实地考察项目,不管是否出于品牌宣传还是提高投资者的信心,个人认为还是一个目前比较值得借鉴的方式,这正是在这近来发生的风险事件中所缺乏的信息不对称和项目造假,建立投资者信任度的一种方式,特别是在央视广告名人代言都不再是投资选择标准后,比起烧钱式的推广,这种方式也能更实际地让投资者平台安全。


毫无疑问,不管是在前期还是愈加严格的监管整治期,P2P平台在做好风险控制始终是贯穿平台发展的关键,这既是做金融的生存之基,也是平台稳健运行的原则。随着行业进入规范、理性发展时期,P2P行业降息成为行业的趋势。早期依靠“返利”“加息”等高息方式吸引投资人,平台在资金端的营销方式将转向以在项目上“资产端。从行业的发展趋势来看,经历过野蛮发展的P2P行业将会逐渐走向品牌发展方向,未来的趋势将是品牌平台的战场,而目前行业已经出现了类似平台转型升级的平台。政策的出台在加剧行业竞争,也将会淘汰一大批实力不足的平台。生存下来的平台将需要考虑平台盈利问题。据了解,目前真正盈利的平台屈指可数,而随着整体降息这也必将要求平台在成本运作上做出调整。其中个人认为这里将会涉及到平台在借款端的风险定价问题,而这个的确定又将涉及到平台在征信等一系列风控体系的调整。特别是在经济下行优质资产较为缺乏的情况下,依靠担保公司、小额贷款公司作为资产来源的公司将可能面临一定的瓶颈,开拓更合适的业务模式和资产项目进而实现错位竞争,包括建设自有数据存录信息在内和第三方数据在内的大数据风控模型,实现优质借款人和过滤重复借贷欺诈黑名单,既是在监管层信息披露透明的要求,也是未来互联网金融行业实现平台之间实现风险信息共享的抱团式发展。




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