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P2P双城记,监管“软着陆”需要领路人

发布时间:2016-04-28 13:54:27 新联在线

  重温狄更斯《双城记》的开头:“这是最好的时代,这是最坏的时代;这是智慧的时代,这是愚蠢的时代;这是信仰的时期,这是怀疑的时期;这是光明的季节,这是黑暗的季节;这是希望之春,这是失望之冬;人们面前有着各样事物,人们面前一无所有;人们正在直登天堂,人们正在直下地狱。”读到此,想必与当下被媒体广泛报道的P2P有着相同的感慨。 

      2016年是互金行业最坏的一年,对合规平台造成多少误伤

       4月6日,上海中晋资产管理有限公司传出因在经营过程中涉嫌违法犯罪而被上海警方立案侦查又再次点燃了沉浸了一段时间e租宝事件的余波,在因《叶问3》票房造假而被挖出关联快鹿系,金鹿财行等多家公司出现兑付危机,投资者集中上门维权群体事件等掀起了2016年互联网金融的清理整顿热。不知情的投资者以“高息”而起的这两件重大的事件将其责任一揽子推咎给近年来同样以“高息“”跑路“而被受质疑的P2P行业,加上一些媒体的抓眼球的报道,一时间一直被推崇的创新传统金融模式的互联网金融,特别是处于敏感时期的P2P陷进了有史以来的最低谷,因受骗激起的民愤,让P2P犹如过街老鼠人人喊打。

   
对不了解P2P理财的人来说,听闻最多的可能就是发生在去年底那场大规模的e租宝事件,其以高达730亿交易量和490万投资人数,成为备受瞩目的焦点。这场动荡顿时使P2P陷入投资者口诛笔伐的最大化,整个网贷行业可谓风声鹤唳,人心惶惶。

      2月初,以农行为首的商业银行等以调整业务相关策略,紧急关闭第三方支付接口,一石激起千层浪,作为与投资者息息相关的充值提现通道,在投资者中引起极大反响。紧接着又传出建行、兴业、浦发等7家银行关闭P2P充值接口,银行这种做法让投资者再次感受到了来自P2P的风险。

     3月中旬,又传出保监会要求暂停P2P资金安全险,还将要撤销P2P平台所有有关保险的合作宣传。而在今年1月30日,保监会印发了《关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》,这似乎与自去年发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确提出“鼓励保险公司与互联网企业合作,提升互联网金融企业风险抵御能力”的态度截然相反,各种保险型方式要退出市场舞台,让得一些投资者认为的资金安全的保障方式,再次让人感受到P2P似乎不被待见。

       伴随着e租宝等电视广告而让投资造成误解,北上广深叫停P2P所有线下广告,暂停投资理财网络借贷相关公司注册,稳增量清存量开展互联网金融监管工作。上海出新规密切关注投资理财网络借贷明确谁引进谁负责的招商原则,落实源头防控,该政策导致一线城市地标写字楼空置率可能突破20%,各类做法在引导互联网金融健康发展,创造良好金融环境的同时,这些曾经的“好朋友“似乎要一个个远离这个带有偏见和身携“病毒”的P2P平台。

     2016年是互金行业最好的一年——伪P2P平台的中兴到末路


      可事实真的是如此吗?当然已发生的事已经全部摆开在我们面前,我们不避开这些非法集资诈骗给投资者造成的损失,但负面的事物总容易被无限量的放大,这让曾经努力为解决中小企业融资难问题和解决个人银行借款难问题的正规P2P平台所做的努力全部抹杀。当我们回过头去分析这些问题平台的时候,这些平台常常带有“自融”“关联交易”“非法集资”等相同的标签特征。有人曾质疑,为什么这些机构能够一个个发展得畅通无阻,这是否值得有关部门以及制度反思?

     接二连三的暴雷,也颠覆了投资者对“大而不倒”的惯性思维,重新建立和重塑起对风险的认识,也敦促监管部门落实早前相应的监管主体和职责不明的缺失和空白。表面的东西可以装饰,但平台本身的实力却是最好的例证。随着各地区各部门各种监管政策、各种衡量合规平台度量尺的出台和专项组的金融整顿,一些患有“虚胖”等不健康的症状的平台,即使你是百亿体量也熬不过这场大规模的寒冬。

       曾经《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》标志着网贷行业进入监管年代,而《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》的出台也被认为是史上最严监管。中国互金协会牵头规范P2P信息披露,多地已在筹建互联网金融现代统计和风险监测预警系统,公安部今年将与有关部门密切配合集中整治互联网金融风险,深圳互金协会叫停房产众筹……等一系列正在行动。这是真心做互联网金融和践行惠普金融的正规平台的福音,也是那些力图通过互联网敛财等不法平台的噩耗。

   “清者自清”,这些为促进社会经济发展的行业正能量需要提倡和鼓励。互联网金融连接更多有资金需求的人,更有效的解决了很多目前传统银行无法解决的事,改变了人们的衣食住行,这一点是毋庸置疑的,也是互联网金融在这些年的大风大浪中依然屹立不倒的魅力所在。互联网金融被列进国家十三五规划,李克强总理多次在公开场合支持鼓励互联网金融创新,央视焦点访谈多次为P2P正名,人民日报刊文《卷款跑路没那么容易了(政策解读·聚焦)》,无疑这些都是对真互联网金融最大的鼓励,也是这些践行惠普金融迎难而上的信心和力量。

        经历过野蛮无序发展,我们在看到越来越多平台倒闭的时候,我们也看到一个越来越健康的P2P向我们走来,理性发展逐渐成为了这个行业发展的主流。高息时代已经成为过去式,行业普遍降息成为新趋势,这也是P2P进入自律规范发展的信号。经侦及金融办大力全面普查互金行业,监管目标愈发明确,也将加速了伪P2P的死亡。同时更欣慰的是,越来越多的P2P出现自觉良性退出,取代了不负责任的跑路,这或许是今天行业的一大转变,也是让曾经误解P2P的投资者对这个朝阳行业充满信心。 

       监管的“软着陆”需要领路人 

     这或许可以说是互联网金融发展以来,到目前为止最好的行业发展环境,给了这个行业从业人员继续前行的外部力量。无规矩不成方圆,明确监管标准是建立良好经济秩序和更有效杜绝平台道德风险的重要关键客观因素,也是避免P2P行业重蹈覆辙的制度前提,但更重要的还在于和取决于平台的主观态度。

     有人说平台是否做实事很大程度上只有平台自己清楚,但整个行业的发展是靠全体参与者共同努力营造的。行业从来不缺自律的组织和联盟,我们欢迎更多的这样的组织能够切切实实地在落实平台自律上从台面落地,监督是一个很有效的监管方式,也时刻敦促和提醒平台往正轨发展,因为这不仅是事关平台自身利益,更重要的是背后一个个的投资人和家庭,我们同样需要切实保护他们的利益。

       广东省是走在改革开放最前沿的城市,前不久深圳正将P2P纳入监管,摸底平台有无资金池之嫌,对深圳的迅速反应点赞。在整顿期间行业也有越来越多的组织积极寻求更多更有效的方式去提升P2P行业的整体公信力。而在广州,据业内人士透露新联在线也正在草拟广州互联网金融协会联合广东省信用协会成立自律组织联盟提案,希望借助更多更有影响力的组织参与进来营造良好的发展环境。据了解如果提案通过,这也将是国内首家省信用协会参与的自律联盟组织。笔者认为这是值得点赞的,也与笔者目前的担忧不谋而合。像目前禁止全部P2P活期理财就有业内人士认为过于一刀切,包括去年出台的《征求稿》,里面有较多不够明确的地方,给P2P平台的整改带来一定的不确定性。听取民意,降低监管试错成本,笔者认为作为高效的互联网金融同样有这样的必要。很多时候行业的一些建议,其实主导权还主要掌握在大平台的手中,小平台的话语权小甚至可以说没有,听到的更多的是大平台的需求,小平台有时候被代表。这个需要转变,而这个的转变也需要市金融办及相关监管部门需要听取地区具代表性的互金平台意见,收集各方信息,共同反映需求。

      一如信息披露迟迟落实难,但监管始终是绕不开的话题,这个时候需要有更突出的个人、企业来加速这个改变,让这些有效的监管意见真正落到实处,毕竟行动才能促使改变,行到了才能知道问题所在。


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