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P2P平台资金留存的四种形式

发布时间:2016-04-27 10:41:16 新联在线

     P2P理财职业自诞生以来,就在寻找各种方法躲避各种风险,包括平台道德风险、告贷者违约风险等等。那咱们来看看资金留存是用啥方法防止风险,现在资金在平台的留存方法,共有四种形式:

       第一种,“资金池”形式,即平台直接在银行开设公司账户,乃至个人账户,投资者将钱汇给平台在银行的账户,平台方是不是移用投资者资金全赖“自觉”,没有任何保证。这种形式,早在划定“红线”之前就被职业所制止,可是仍有很多平台在实践运作中运用该种形式。

  第二种,第三方支付保管,即第三方付出在银行开设的备付金账户,这种形式的弊端在于,一切与该第三方付出具有保管协议的平台,以及第三方自营事务资金,例如收单资金、付出资金,统一放在备付金账户中,没有明晰划分,资金流向处于监管灰色地带。

  第三种,银行大账户存管形式。此类账户更大程度上被看做记账账户,体现为平台按某一个固定周期将资金流水记载发送至银行,只需双方可以匹配即可,由于银行无法获得投资者指令,因而该笔资金是用以招标仍是平台自融,银行方并不得而知。

  第四种,强存管形式。此种形式下,银行和平台方树立双账户,投资者在平台注册账户的一起,在银行也会开设相应的弱实名电子账户,而且每一笔资金调拨均需求投资者承认,即在招标充值时主动转入该银行页面,资金在银行账户间流通,平台仅仅是记载账户,不经手资金。

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