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信息披露规范进展慢 部分P2P平台自律已先行

发布时间:2016-04-25 09:28:39 新联在线

伴随着网贷风险事件的不断发生,监管越来越严格,特别是近来,信息披露在多个会议场合被提及,加快推进信息披露成为了行业内热议的话题。P2P行业内出现了大大小小的风险事件后,信息透明充分就一直被平台所倡导,但因为缺乏有效监管和监管标准,平台在这一方面似乎显得有心而无力。


从目前平台的信息披露情况来看,主要由平台自身资质信息,借款项目,平台运营数据报告,合作机构信息披露,提供风险揭示与说明,平台公告、资费说明等。其中在借款项目这一方面,各平台披露的信息程度不一。而已经形成了大部分平台传统的运营月报年报,也有媒体提出,平台在重要信息披露上有点避重就轻。

 

信息披露制度陆续来  一个比一个严


不久前中国互联网金融协会公布了《互联网金融信息披露规范》(初稿),要求P2P平台要每天更新违约率、项目逾期率、坏账率、客户投诉情况、借款人经营状况等至少21项平台运营信息,这也被行业称为是严厉的信息披露制度。


关于信息披露,比较正式和成文的提法这并非第一次。去年,银监会在发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》就对P2P平台信息披露做过规定,例如要求平台应披露的借款人信息包括但不限于年收入、主要财产、主要债务、信用报告等等。其中很多信息披露要求与上面21条军规有些重合。


而在最近,北京市网贷行业协会也公开发布了“产品登记&信息披露系统”。提出了网贷协会会员必须要执行产品登记、信息披露、资金存管三项原则。通过信息披露系统,实现与网贷平台的实时对接,对入会会员平台进行产品登记,资金流水等数据指标监测平台动态。在利用大数据监控已经成为了互联网行业的潮流,同盾反欺诈、征信等第三方机构也参与到建设健康发展的网贷行业中来。


去年,央行支付清算协会互联网金融风险信息共享系统正式上线,协会对成功通过技术安全、内控安全、系统稳定性等考察的平台,将一起加入信息系统做到不良贷款信息、逾期贷款信息、正常贷款信息三项数据共享,实现提升平台风险控制的能力。

 

行业信任度不足   P2P平台更迫切加强自身信誉建设   


虽有不少信息披露做指引,由谁统计执行等主体并未有详细的一套方案。有业内人士表示,通过数据直接了解企业的运营情况固然是最好,不过在进行大数据分析前,大数据还需要有现金流、担保物,以及是为实体经济服务,否则大数据是赌博。在目前曝出的问题平台中,自融、资金池、假标、拆标一直就是暴雷的通病。例如关联企业以及千丝万缕的股东关系,母公司除主营业务外涉及的投资业务、关联公司的设立与经营情况等紧密关联。从平台风险爆发统计数量来看,这些信息正是真正反映平台是否安全的指标。


也有投资者表示,在投资过程中也比较看中平台信披这一点,毕竟可以侧面反映一个平台的合规性和风控能力。不过对投资者的分析能力也提出了较高的要求,通过数据分析在选择标的上还是比较费劲。很多时候平台数据判断涉及的是一段时间的数据统计,而非单个标的。希望平台在详细的信披中充分还原真实标的,全面看到标的债权和资产端资金流向。 

                                                                                                                      

除了上海、广东、江苏等地互联网金融协会相继出台了P2P信披的相关指引外,在信披趋严的行业趋势和因风险事件而导致行业信任不足的情况下,信息披露也成为了很多平台关注的重点,不少平台已经陆续通过加强内力建设迎接信披的最终到来。


在投资者见面会、投资者监督委员会这些加强平台与投资者互动沟通的形式后,部分平台已经着手在信披上进一步以诚示人。不少平台对外表示要做裸替风控,也有平台已经喊出了P2P实名制,资金双方信息互换。投资人可以查询到借款企业名称、主要资产、借款用途、还款情况等真实信息。不过亦有平台负责人表示理想是美好的,对于现实来说似乎落地执行难度较大。因为涉及到个人隐私,既要保护借款者个人信息安全又要更多的披露借款人的信息,两者存在一定的矛盾,这是一个需要权衡的问题。


不过广州一家P2P平台新联在线似乎采取了一种更加缓和的信披策略,既做到最大程度的披露信息,又在执行上又能更加容易落地——风控考察团,投资者可以跟随平台风控团队实地走访了解在借项目以及平台商业运作模式等整体运作情况。与以往投资者见面会、投资者监督委员会所不同的是,风控考察团不单可以查阅项目合同、协议等相关资料之外,还可以在实地考察中,通过了解整个借款项目上的相关合作机构来进一步了解确定项目的真实性和资金用途。不少平台负责人对行业内出现的这种新型的方式表示肯定,看得见,摸得着的风控避免了目前平台自说自话的尴尬,具有一定的参考性。


不过,这种方式在保护投资者利益的同时,也将提高平台的运营成本。一般平台项目都较多,在整体上做到客观公正并对平台风控具有一定的代表性,对平台风控考察项目的选择和频率都有一定的考量。如果要做好并形成自己特有的模式,平台还需要加大更多人力物力的投入。

 

据了解,英美两国对网贷平台同样实行更加严格的信息披露制度。美国证监会(SEC)更是将P2P网络平台视作证券发行人,要求其必须在SEC注册发行。平台还要向SEC提交借款人的相关信息作为信息披露资料。不过,不同的国情和征信环境,中国网贷信息披露接下来又该如何具体落实,或者还有待进一步协商和探讨征求各方意见。


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