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中晋事件成导火索 将加速线下理财门店关闭

发布时间:2016-04-12 10:24:17 新联在线

46日,新闻爆出上海中晋理财涉嫌非法集资诈骗,已被公安机关立案调查。而随着调查事件的不断深入,隐藏在背后的产业链关系也逐渐浮出水面。从上海市公安局公布公告看,以徐勤为实际控制人的“中晋系”公司先后在上海市及外省市投资注册50余家子公司,并控制100余家有限合伙企业“美女企业顾问”,中国“九球天后”潘晓婷为中晋明星合伙人并为其代言,投资总额已突破340亿元,涉及总人次超过13万,这一似曾相识的场景,加上近日以来闹得沸沸扬扬的快鹿系“金鹿财行事件,更早前华东最大线下理财公司财富基石陷入兑付危机,这一连串事件似乎让人感到又回到了去年底轰动一时的e租宝事件当中。


而这些事件无一不都将矛头指向线下理财公司,利用“高息”“实体推广”等方式招揽投资人,成为了线下理财公司的普遍惯用模式。自e租宝、大大集团等事件出现后,由于无法兑付而导致的维权群体事件等极端事件,线下理财成为了重点监管的对象。2015年底银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法征求意见稿》规定“网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务”后,线下理财被列入理财公司的禁区。一直就走在互联网金融前端的P2P行业自然就受到更多的关注,以翼龙贷为代表的部分平台或以关闭或以转型的形式集体关闭线下业务,也掀起一阵投资人和平台对P2P线下理财的关注热潮。

 

关联企业关系复杂  疑点多


纵观这几家出现问题的大型平台,也都是以集团化运作的形式出现。成立于2012年的基石资本投资集团,拥有武汉财富基石投资管理有限公司、武汉基石易贷在线金融信息服务有限公司等20余家金融企业。业务范围涵盖第三方理财机构、P2P、众筹、定存宝、快贷咨询业务等多种金融服务领域。而最近还在不断发酵的“金鹿财行”涉及的“快鹿系”关联企业同样很多,其经营范围涉及资本投资、互联网金融、实业、小贷业务、影视娱乐等。直至今天曝出的“中晋系”旗下拥有50余家子公司,控制100余家有限合伙企业。


在“快鹿系”事件上,有媒体、行业人士指出,金鹿财行与其关联企业存在多重可疑问题,利用其中的种种关系,进行虚假业务、关联交易、虚增业绩等开展非法集资。其中涉及到多家关联企业信息不透明、担保公司对多家平台进行担保,而自营的私募产品,部分还款来源与其描述不匹配,有涉虚假宣传之嫌。在这个过程中,快鹿系、东虹桥等多家线上线下平台曾多次发生过股权变更。而本次被查的“中晋系”也如此,“中晋系”实际控制人徐勤是关联企业国太控股集团联席董事长。

 

城门失火殃及池鱼   正规P2P受牵连


相继出现的大规模线下公司危机,也让不少投资者谈P2P色变。而线下这几单涉及非法集资波及范围之广,影响范围之大也殃及到目前一些具有线下理财业务的平台。国内多家平台负责人在谈到近段时间以来出现的线下理财平台危机事件时表示,受e租宝、金鹿财行等事件影响,投资者将对一些正常开展业务的P2P平台造成一定的误解,很多平台对此表示尴尬。


在去年颁布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中提到,互联网金融企业包含有互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融。而这些疑点因涉事平台与金融业务直接挂钩,又在宣传上又涉及时下火热的互联网金融P2P业务,相互碰撞,在一定程度上也被舆论扣上所有P2P就是集资诈骗的帽子。


近日网贷之家发布3月份月报,201612月份受年关及行业政策的双重影响,网贷人气出现微幅下降,随着问题平台的逐渐退出和节后平台业务的恢复,3月份P2P网贷成交量大涨21% ,在今年创单月成交历史新高。不过曝出的一系列大大小小的事件也使得在上一周内,网贷人气出现了下滑的现象。这些负面事件的出现也或多或少地影响着行业的发展走势。


虽然这些线下事件没有对P2P对造成正面打击,但也给行业带来一定的冲击,一定程度上加大和加深了投资者对网贷行业的不好的印象。部分平台表示很受伤的同时,也表示来自市场的风险投资者教育,也将促使P2P行业更加注重自身平台的风险控制,催促行业朝着更理性的方向发展。


关于线下理财公司与P2P的区别,网贷之家创始人徐宏伟撰文提到,这是两种决然不同的方式,其最大的区别在于交易模式和风险程度的不同。线下理财公司通过线下开设门店完成交易,往往存在着先吸收投资人资金再放贷模式,极易形成资金池,加上没有专业金融机构进行监管,加大了违法风险的发生。而对于此次“中晋事件”,第三方机构认为其是披着有限合伙股权投资外衣的自我融资行为,与P2P的借贷模式不同。


监管层对于线上线下的态度,央行副行长刘士余曾在互联网金融峰会发言时表示,互联网是不存在线下的,P2P如果脱离了平台的平台操作功能变成所谓的“线下”后,就会演变成资金池,就出现了影子银行。


而新联在线总经理许世明同样表示,这种在资金端开展业务的线下理财公司本身不符合互联网金融的范畴,更非P2P平台的运作模式,对于这种披着互联网金融外衣,变相承诺高额年化收益的诈骗的行为要坚决打击和取缔。投资者在进行投资理财时要擦亮眼睛切勿贪高息,在投资前首先要了解平台公司的运作模式做好风险评估,避免陷入事后维权的困境。

 

风险或将事件加速市场清理


自《征求稿》意见出台后,不少平台已开始采用关、停、并、转的方式,计划或已经对线下理财门店进行整合或关闭。而随着这几件大规模风险事件的爆发,而这次“中晋事件”导火索也将会促使监管部门加大打击非法金融活动的力度,将范围延伸到资产管理、财富管理等公司的调查,而备受关注的P2P行业或也将进入更加严格的清理整顿期。据了解包括北京、上海、深圳、广州等网贷发达的省份,金融办、经侦已深入平台了解走访,原本18个月的缓冲整改期将会得到加速提,不合规的平台将会加速淘汰。

 

不过对于禁止线下理财平台这一禁止条例,部分平台负责人表示过于一刀切,“《征求意见稿》说的不得线下开展业务指的是资金端,而不是资产端,网贷平台基于业务的特点和风控需要,设立线下门店是可行的,这与《征求意见稿》中对线下营业部的职能定位也是相符合。”


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