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第三方支付携手银行 P2P资金联合存管新模式

发布时间:2015-09-22 09:56:56 新联在线

      继积木盒子、宜信、人人贷P2P平台相继接入银行进行资金托管后,P2P平台资金第三方托管的进程已经加快了脚步,不仅是P2P平台,银行与第三方支付也纷纷对外宣布双方之间开展合作,以银行+第三方支付联合存管成为P2P平台资金存管模式的新方向。


      据悉,8月25日,富友支付宣布与中国建设银行、中国银行展开合作后,第三方支付机构也相继传出与银行合作的消息。9月15日新浪支付宣布完成对资金账户管理系统的升级,推出新浪支付+工商银行资金存管系统。9月11日,17日易宝支付和汇付天下也分别宣布与中信银行、恒丰银行推出P2P资金联合存管方案。


      自7月18日,央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确提出客户资金第三方存管制度,规定“从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理“。这一规定便引起行业一阵轰动,其中尤以接入P2P托管账户最多的汇付天下在这一指导意见下冲击最大。而限制第三方支付很有可能阻碍金融创新,而银行资金托管的高门槛也一度引来行业人士对P2P发展的担忧,很多人认为P2P在政策风险面前可能再遇寒冬。


      在指导意见出台前夕,第三方支付平台因较低的准入门槛和收费标准,成为众多P2P平台进行资金托管的对象。不过在这一《意见》规定下,让很多平台也纷纷开始行动联系合作银行,由于在与银行的合作商议价能力较低,处于弱势地位的P2P平台一直未能得到银行的垂青,银行更多倾向与银行系背景的P2P平台合作。另一方面,面对这一规定,第三方支付机构也表示在符合监管的前提下,会通过多方努力与银行接洽合作事宜。“我们可以用自己先用的用户基础和技术积累打包去和银行谈判,议价能力不管对P2P还是对我们自己,都要强一些。”坐拥700家P2P客户和500万P2P投资人的汇付天下在这一方面显得愿意更加积极的与银行沟通。


      早前也有业内人士指出,很多第三方支付做的也只是资金隔离、分账管理等辅助工作,关于资金流向,第三方并没有义务监督,包括单纯的银行资金托管也如此,并没有100%杜绝资金被挪用的情况。而本次“第三方支付+银行”的合作资金托管方案可以在一定程度上规避上述问题。最近由深圳经侦的突击检查行动引发的监管潮也再次将矛头指向P2P平台的资金池、自融等问题,而资金第三方资金托管的引入在这一情景下变得更为急迫。新联在线总经理许世明表示,第三方支付和银行联合监管起到了一个平衡作用,应该说是目前一个最有效的方式。比起之前毫无监管的情况下,这种联合监管模式会加大平台的运营成本,也会在一定程度上减少问题平台的进入门槛,更加有利于行业的规范发展。


      在试水成功后,更多第三方支付机构会加入到与银行合作中来。作为银行来说,在资金安全和管理上都有成熟规范标准的流程,不过相比互联网金融的创新速度,拥有传统、庞大的体系的银行业在产品更新迭代、响应速度上比互联网金融行业发展稍显逊色,。而第三方支付机构由于比较早接入P2P资金托管业务,在技术上可以协助银行解决在系统搭建等问题,双方能在各自的领域取长补短。不管是对于第三方支付的业务转型还是P2P平台的进一步的发展需要来说,银行与第三方支付下的联合存管或许将是接下来较为理想的发展方式。

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