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营销人员月结余9000 从哪些方面规划家庭理财

发布时间:2016-10-28 11:32:54 新联在线

  今天的案例是来自福州张先生,今年32岁,目前在国内是一名业务营销人员,每月净收入9000元,年底奖金40000元。太太每月净收入4000元,目前已有4个月身孕。夫妇俩的公司都有基础社保。家庭每月生活开支5000元,其他年开支10000元。活期存款70万元,自住房产100万元,没有任何家庭负债,也无房贷,整体家庭年收入近20万,无投资大型项目,家庭前期大型资金收入来源基本都是家人在国外务工所获。


  理财分析


  根据以上来说张先生家现阶段的财务状况还算不错的,但是张先生家目前主要存在三个问题:一是家庭开支有点高;二是家庭保障方面并不完善;三是王先生家对理财方面比较保守,仅以储蓄方式为主,而且70万存款一直存活期,资金没有得以充分利用,所以建议主要需从这三方面着手规划家庭理财。


  1.现金规划


  张先生家每月净收入1.3万元,但是家庭每月开支6000元,年开支2万元,开支方面有些高。所以,张先生家在这方面要有所控制,压缩生活开支,减少浪费。每月结余可以选择定投类方式或余额宝等,还可以获得一定的收益。而且像余额宝类互联网金融产品,流动性强,也能随用随取。


  2.完善家庭保障


  张先生是家庭的顶梁柱,家庭的主要收入来源者,因此在保障方面一定要充足,除了基础的社保外,建议再配置养老型保险,为以后养老提前做准备;其次再考虑配置意外保障险和重大疾病险,提高保障。太太才怀孕四个月,一般20周岁至40周岁且怀孕的准妈妈都可以投保“母婴险”,能对妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障。另外也对胎儿、新生儿的死亡或新生儿先天性疾病给予赔付,可以考虑购买。


  3.合理进行资产配置


  张先生家在投资方式上比较单一,仅以储蓄方式为主,而且70万这笔巨额资金却以活期存放,利息太低。资金没有进行充分利用。因此,建议张先生家的70万存款需重新进行配置,采取分散投资策略,降低风险来实现家庭资产的稳健增值。


  在稳健投资中,张先生可以按4-3-3的比例进行配置,即40%的资金进行定期储蓄,30%的资金配置固定收益类产品;剩余的30%的资金可以配置高风险性高收益的投资品种,享受到8%以上的收益,如外汇、股票、期货等,投资策略“稳中求进”。

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