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老人留200万遗产给孙子,你会如何分配?

发布时间:2016-10-13 10:26:14 新联在线

  本案例60岁丧偶张女士,去年丈夫去世,留下家庭积蓄200万。张女士打算将这笔遗产作为孙子教育基金。张女士自己每月的退休金有5000元,足够自己生活。此前她丈夫已经替两人购买养老型及医疗等保险。那么张女士该如何打理这200万元,自己的情况该如何理财


  理财分析


  张女士家庭的理财目标包括两方面,一是如何使家庭积蓄在风险承受能力下做到保值增值;二是准备小孩教育金。家庭结余200万元,结余比率较高,但无投资资金,财务自由较宽裕。结论是,投资性资产过低,需合理增加使现有资产和未来结余增值。


  理财规划


  1、孙子教育金规划


  小孩上大学的费用,建议两种方式,一是投资性资产增值积累;二是保险产品积累。以保险产品为例,可以选择一次性或5年、10年期缴缴,考虑张女士资金实力较强,且年纪稍高,建议张女士采取一次性缴清的方式投入。


  2、投资性资产配置


  张女士家庭处于退休期,年纪也已60周岁,建议张女士通过风险较低的产品实现资产的保值增值。在银行理财产品方面,目前产品线较为丰富,张女士可以配置10万元左右的现金管理类产品保持高流动性作为紧急备用金;选择存款增值服务或者理财产品购买起点为50万元的。


  市场上比较便捷的P2P理财产品,获取较稳定的收益率。不过P2P理财需要职业理财师的指导下操作。另外,张女士可以购买一些黄金实物,未来送给孩子和孙子更为方便。

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