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后监管时代 网贷平台增信背书价值将缩水

发布时间:2016-09-14 09:55:23 新联在线

  最近《办法》出来后,全国上上下下各大平台喊出要拥抱监管合规发展,一些平台更是对照禁13条,力证自己合规程度有多高。其中一条“网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后,应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可;未按规定申请电信业务经营许可的,不得开展网络借贷信息中介业务。”ICP许可证是平台合规标配,更是成为新的营销宣传要点,平台争相将其作为自有优势输出,为自己的品牌背书添砖加瓦。


  当然这并不出奇,所谓物以稀为贵。据盈灿咨询不完全统计,截至20168月底,全国正常运营平台数量为2235家,其中约有242家平台拥有有效的ICP经营性许可证,约占网贷行业正常运营平台总数量的10.83%,目前大部分平台处于“无证经营”状态。


  有证,意味着平台合规,一些平台也借势加以渲染,于是有了这样缜密的逻辑推理。为什么我这家平台能够获得这极少数中被认可的一家?因为我家各方面合规呀。为什么获得ICP证的平台这么少,因为通信部门对平台的资质审核要求高,为什么很大一些平台没有获得这个证,因为他们或者这方面或者哪方面没有达到要求呀。然后就好像是一证在手,畅通无阻,于是一些第三方机构更是出价到30万。其实在背后,大多数平台是在《办法》前办理,因为在目前办理时间长以及,部门管得也严,使得办理难上加难。一个本来就是平台最基本的要求之一,如果12个月整改期后,又是否还会有平台拿出来炫,我可是有ICP许可证的呦?


  再往前一点,在过去的半年时间里,议论得最多的就是资金银行存管吧。我们还是拿数据来说话,据不完全统计,截至2016710日,共有149家正常运营平台宣布与银行签订资金存管协议,约占网贷行业正常运营平台总数量的6.34%,而真正与银行完成资金存管系统对接平台只有48家,仅占网贷行业正常运营平台数量的2.04%。我们不说真正存管的平台数量少,说说整个行业对银行存管的态度。对于银行存管,平台是这样描述的:由银行管理资金,平台管理交易,做到资金与交易的分离,使得平台无法直接接触资金,避免客户资金被直接挪用。在e租宝事件高管百万年薪,任意挥霍投资者的资金中,在风险事件频出的时候投资者,安全成为合规的诉求。


  不管是你只是签订了银行存管协议还是没签订银行存管协会的,都将自己与银行挂钩,这个逻辑跟ICP经营许可证很相似,这里不再赘述。包括此前兴起的互联网金融+保险,将搭上了保险,安全性就更高了也曾兴起一段捆绑营销的热潮。


  直到最近国资系的负面消息不断,造成投资人的审美疲劳后,这个话题的热度才渐冷下来。国资系概念的兴起,源于整个行业在媒体负面报道下,国资平台因其股东雄厚的实力,国资标签更安全,在获客上优势凸显。而滥用国资系也使得问题突出,今年3月国资委召集部分 国资系 P2P网贷平台负责人开座谈会,排查过于滥用以及营销的国资平台。


  打着国资幌子以及有水分的伪国资平台运营风险的暴露,第三方担保公司拒绝兑付以及倒闭事件,也提醒了投资者理性看待这些信用背书价值。包括《办法》中也明确提到“备案登记不构成对网络借贷信息中介机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。”对于一直被一些P2P平台视为重要增信背书,在公开渠道拿来营销宣传的银行存管,银监会已向各家银行下发的《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》中禁止了P2P平台以“银行存管”为噱头的增信行为,除必要的披露及监管要求外,委托人不得用“存管人”做公开营销宣传。”除此之外,征求意见稿对银行的免责范围加大,例如里面提到“管银行不对网贷信息数据的真实性和准确性负责,若因委托人(网贷平台)故意欺诈或数据发生错误导致的业务风险,由委托人承担。


  近日中国互联网金融协会网站上线了,与之前首次入会即使会费再高也依然热闹非凡情景所不同的是,这次似乎有点冷清。虽然协会官网入会申请端口和举报平台端口开通时间因尚未确定以及仍需要等待外,对于后监管时代的P2P行业,在大浪淘沙过后,不合规平台的推出或许这一波热情会有所减缓。


  不管是经济学家站台还是明星代言,这种来自外界的背书在经历过前期的无序发展和期间投资者教育,这种行为所带来的信用背书都将会有所减缓。各种背书,主要还是投资者对安全的过于盲目追求,在行业发展初期,他满足了投资者对保本保息的诉求,也推动了行业快速发展的原因,但在后监管时代,当行业趋于理性,这种过分倚重外在的将还是会被投资者风险判断所代替,而这只是时间问题罢了。

 

 

 

 

 

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